Politica AML / KYC

1. Angajamentul nostru

Emoney Service se angajează să prevină utilizarea Serviciului pentru spălarea banilor, finanțarea terorismului sau orice altă activitate criminală. Aplicăm controale bazate pe risc, inspirate de recomandările Financial Action Task Force (FATF), practici de screening pentru sancțiuni și cerințe publice de monitorizare care se pot aplica serviciilor digitale de schimb.

Această Politică descrie cadrul general. Procedurile operaționale care susțin Politica sunt păstrate intern și sunt revizuite continuu.

2. Domeniu de aplicare

Această Politică se aplică:

• Tuturor Clienților care utilizează Serviciul, online sau prin canalul OTC.
• Tuturor Comenzilor procesate prin Serviciu, inclusiv schimburilor crypto-crypto și schimburilor OTC cu numerar.
• Tuturor angajaților, contractorilor și partenerilor implicați în operarea Serviciului.

3. Abordare bazată pe risc

Evaluăm riscul de spălare a banilor și finanțare a terorismului pentru fiecare relație cu Clientul și fiecare Comandă, pe baza unor factori care includ:

• Țara de reședință a Clientului și țara din care provine tranzacția.
• Volumul și tiparul tranzacțiilor Clientului.
• Natura criptomonedelor și rețelelor implicate, inclusiv utilizarea tehnologiilor de creștere a confidențialității.
• Statutul Clientului de Persoană Expusă Politic (PEP) sau de parte afiliată.
• Existența unor potriviri cu listele de sancțiuni menționate în secțiunea 7.

Clienții și tranzacțiile clasificate ca având risc mai ridicat sunt supuse verificărilor Enhanced Due Diligence (secțiunea 6).

4. Customer Due Diligence (CDD)

Aplicăm Customer Due Diligence ("CDD") pe bază de risc. CDD este declanșat atunci când:

• Volumul cumulativ al tranzacțiilor unui Client într-o perioadă rulantă de 30 de zile depășește pragul afișat în Serviciu sau determinat de controalele noastre de risc.
• O singură Comandă depășește pragul afișat în Serviciu sau determinat de controalele noastre de risc.
• Este prezent un indicator de risc identificat în secțiunea 3.
• Suntem obligați de o instanță, o autoritate de supraveghere sau de lege.

CDD presupune de regulă verificarea numelui complet, datei nașterii, cetățeniei și adresei de domiciliu ale Clientului, susținute de un document de identitate și o verificare liveness, precum și o declarație privind sursa fondurilor.

5. Procesul de identificare a Clientului

Verificarea identității poate fi realizată printr-un furnizor de verificare a identității. Documentele de identitate și datele biometrice sunt procesate în numele nostru conform descrierii din Politica de confidențialitate.

Prin transmiterea documentelor pentru KYC, confirmi că acestea sunt autentice, actuale și îți aparțin. Furnizarea documentelor falsificate este motiv de încetare imediată a relației și poate duce la raportarea către organele de drept.

6. Enhanced Due Diligence (EDD)

Enhanced Due Diligence se aplică Clienților și tranzacțiilor evaluate ca având risc mai ridicat. EDD poate include:

• Verificarea sursei fondurilor și a sursei averii.
• Aprobarea conducerii înainte de inițierea sau continuarea relației.
• Monitorizare mai frecventă.
• Cerințe documentare suplimentare, proporționale cu riscul identificat.

7. Screening PEP și sancțiuni

Fiecare Client poate fi verificat în raport cu surse de sancțiuni, PEP, watchlist și screening de risc la onboarding și ulterior în mod continuu. Dacă un Client este identificat ca PEP sau persoană sancționată, relația este escaladată pentru revizuire de conformitate și poate fi încetată.

8. Monitorizarea tranzacțiilor (KYT)

Monitorizăm tranzacțiile crypto pe bază Know-Your-Transaction ("KYT"). Indicatorii monitorizați includ:

• Scorul de risc al adresei de depunere și al adresei de destinație, raportat de furnizorii de analiză blockchain.
• Prezența fondurilor asociate cu mixere, piețe darknet, adrese sancționate sau scheme de fraudă cunoscute.
• Tipare de tranzacții care sugerează structurare, stratificare sau utilizarea Serviciului în scopuri incompatibile cu profilul Clientului.

Tranzacțiile care nu trec verificările KYT sunt suspendate pentru revizuire. După caz, fondurile sunt rambursate conform procedurii din Termeni și condiții, iar un raport de activitate suspectă este depus.

9. Controale pentru plăți crypto

În conformitate cu cerințele FATF și OFAC, toate plățile în criptomonede sunt efectuate:

• Către adrese de destinație unice și cu risc scăzut, furnizate direct de Client, sau
• Prin parteneri de rutare care aplică propriile controale asupra adreselor procesate.

Nu trimitem fonduri către adrese asociate platformelor peer-to-peer (P2P) sau serviciilor terțe neverificate. Dacă sunt folosite detalii bancare în decontarea OTC, contul bancar trebuie să aparțină Clientului sau unei contrapărți a cărei identitate a fost verificată.

10. Raportarea activității suspecte

Atunci când știm sau avem motive rezonabile să suspectăm că fondurile provin din activități criminale sau sunt legate de finanțarea terorismului, putem depune un raport de activitate suspectă ("SAR") sau coopera cu o autoritate competentă atunci când este necesar. Nu informăm Clientul despre depunerea unui SAR atunci când acest lucru este interzis.

11. Păstrarea evidențelor

Păstrăm documentația CDD, înregistrările tranzacțiilor, jurnalele de screening și materialele SAR conform calendarului din Politica de confidențialitate și cerințelor aplicabile de păstrare a evidențelor.

12. Instruire

Toți angajații și contractorii care interacționează cu onboardingul Clienților, plăți sau conformitate primesc instruire AML la începutul colaborării și cel puțin anual. Instruirea acoperă obligațiile acestei Politici, tipologiile de spălare a banilor și finanțare a terorismului relevante exchangerelor crypto și procedura internă de raportare a suspiciunilor.

13. Responsabil AML / MLRO

Responsabilitățile de conformitate sunt gestionate intern. Persoana sau echipa responsabilă revizuiește rapoartele de activitate suspectă, coordonează solicitările legale ale autorităților atunci când este necesar și menține evaluarea continuă a riscului Serviciului.

14. Cooperarea cu autoritățile

Cooperăm cu autoritățile competente atunci când este necesar, inclusiv prin răspuns la solicitări legale de informații, înghețarea fondurilor atunci când suntem obligați de o autoritate competentă și sprijinirea investigațiilor privind spălarea banilor, finanțarea terorismului, eludarea sancțiunilor sau activități criminale conexe.

15. Consimțământul Clientului

Prin crearea unei Comenzi în Serviciu confirmi că:

• Ai citit și ai înțeles această Politică AML / KYC.
• Fondurile implicate în Comandă provin din surse legitime.
• Nu acționezi în numele unei persoane sancționate și Comanda nu urmărește eludarea sancțiunilor, obligațiilor fiscale sau controalelor AML.
• Vei furniza documentația CDD și EDD atunci când este solicitată.

16. Actualizări

Putem modifica această Politică atunci când legislația, așteptările autorităților de supraveghere, nevoile operaționale sau evaluarea noastră de risc evoluează. Versiunea curentă este întotdeauna disponibilă în Serviciu.

17. Contact

Pentru orice aspect legat de această Politică, folosește canalele de suport publicate în Serviciu.