Политика AML / KYC

1. Наше обязательство

Emoney Service обязуется предотвращать использование Сервиса для отмывания денег, финансирования терроризма или иной преступной деятельности. Мы применяем риск-ориентированные меры контроля, основанные на рекомендациях Financial Action Task Force (FATF), практиках санкционного screening и публичных требованиях мониторинга, которые могут применяться к цифровым обменным сервисам.

Настоящая Политика описывает общий framework. Операционные процедуры, поддерживающие эту Политику, ведутся внутри компании и регулярно пересматриваются.

2. Область применения

Настоящая Политика применяется к:

• Всем Клиентам, использующим Сервис онлайн или через OTC-канал.
• Всем Заявкам, обрабатываемым через Сервис, включая crypto-crypto обмены и OTC-обмены с наличными.
• Всем сотрудникам, подрядчикам и партнерам, участвующим в работе Сервиса.

3. Риск-ориентированный подход

Мы оцениваем риск отмывания денег и финансирования терроризма по каждому Клиенту и каждой Заявке, учитывая, среди прочего:

• Страну проживания Клиента и страну, из которой исходит транзакция.
• Объем и характер транзакций Клиента.
• Природу криптовалют и сетей, включая использование технологий повышенной приватности.
• Статус Клиента как Politically Exposed Person (PEP) или связанного лица.
• Наличие совпадений со списками санкций, указанными в разделе 7.

Клиенты и транзакции с повышенным риском подлежат Enhanced Due Diligence (раздел 6).

4. Customer Due Diligence (CDD)

Мы применяем Customer Due Diligence ("CDD") на риск-ориентированной основе. CDD запускается, когда:

• Совокупный объем транзакций Клиента за скользящий 30-дневный период превышает порог, отображенный в Сервисе или определенный нашими risk controls.
• Одна Заявка превышает порог, отображенный в Сервисе или определенный нашими risk controls.
• Присутствует риск-индикатор, указанный в разделе 3.
• Этого требует суд, надзорный орган или закон.

CDD обычно включает проверку полного имени, даты рождения, гражданства и адреса проживания Клиента, подтвержденных документом, удостоверяющим личность, и liveness-проверкой, а также декларацию об источнике средств.

5. Процесс идентификации Клиента

Проверка личности может выполняться через провайдера identity verification. Документы, удостоверяющие личность, и биометрические данные обрабатываются от нашего имени согласно описанию в Политике конфиденциальности.

Передавая документы для KYC, ты подтверждаешь, что они подлинные, актуальные и относятся к тебе. Предоставление поддельных документов является основанием для немедленного прекращения отношений и может привести к сообщению в правоохранительные органы.

6. Enhanced Due Diligence (EDD)

Enhanced Due Diligence проводится для Клиентов и транзакций, признанных более рискованными. EDD может включать:

• Проверку источника средств и источника благосостояния.
• Одобрение руководства до установления или продолжения отношений.
• Повышенную частоту мониторинга.
• Дополнительные документы, соразмерные выявленному риску.

7. PEP и санкционный screening

Каждый Клиент может проверяться по источникам санкций, PEP, watchlist и risk-screening при onboarding и на постоянной основе. Если Клиент определен как PEP или санкционное лицо, отношения передаются на compliance review и могут быть прекращены.

8. Мониторинг транзакций (KYT)

Мы мониторим криптовалютные транзакции на основе Know-Your-Transaction ("KYT"). Среди отслеживаемых индикаторов:

• Риск-скор адреса депозита и адреса назначения по данным поставщиков blockchain analytics.
• Наличие средств, связанных с миксерами, darknet markets, санкционными адресами или известными мошенническими схемами.
• Транзакционные паттерны, указывающие на дробление, layering или использование Сервиса в целях, несовместимых с профилем Клиента.

Транзакции, не прошедшие KYT-проверки, приостанавливаются для review. При необходимости средства возвращаются по процедуре, указанной в Условиях использования, а отчет о подозрительной активности подается компетентному органу.

9. Контроль crypto-выплат

В соответствии с требованиями FATF и OFAC все криптовалютные выплаты выполняются:

• На уникальные адреса назначения с низким риском, предоставленные непосредственно Клиентом, или
• Через routing-партнеров, которые выполняют собственные проверки обрабатываемых адресов.

Мы не выплачиваем средства на адреса, связанные с peer-to-peer (P2P) платформами или непроверенными сторонними сервисами. Если при OTC-расчетах используются банковские реквизиты, банковский счет должен принадлежать Клиенту или контрагенту, личность которого была проверена.

10. Сообщения о подозрительной активности

Если нам известно или у нас есть разумные основания подозревать, что средства являются доходами от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, мы можем подать Suspicious Activity Report ("SAR") или сотрудничать с компетентным органом, когда это требуется. Мы не информируем Клиента о подаче SAR, если такое уведомление запрещено.

11. Хранение записей

Мы храним CDD-документацию, записи транзакций, screening-журналы и SAR-материалы согласно графику, указанному в Политике конфиденциальности, и применимым требованиям к хранению записей.

12. Обучение

Все сотрудники и подрядчики, которые взаимодействуют с onboarding Клиентов, платежами или комплаенсом, проходят AML-обучение при начале работы и не реже одного раза в год. Обучение охватывает обязательства по настоящей Политике, типологии отмывания денег и финансирования терроризма, актуальные для crypto exchangers, и внутреннюю процедуру сообщения о подозрениях.

13. AML / MLRO officer

Compliance responsibilities ведутся внутри команды. Ответственное лицо или команда рассматривает сообщения о подозрительной активности, координирует законные запросы органов власти, когда это требуется, и поддерживает постоянную оценку рисков Сервиса.

14. Сотрудничество с органами власти

Мы сотрудничаем с компетентными органами, когда это требуется, включая ответы на законные запросы информации, заморозку средств по распоряжению компетентного органа и содействие расследованиям отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций или связанных преступлений.

15. Согласие Клиента

Создавая Заявку в Сервисе, ты подтверждаешь, что:

• Ты прочитал и понял настоящую Политику AML / KYC.
• Средства, участвующие в Заявке, получены из законных источников.
• Ты не действуешь от имени санкционного лица, и Заявка не направлена на обход санкций, налоговых обязательств или AML-контролей.
• Ты предоставишь CDD и EDD документы по запросу.

16. Обновления

Мы можем изменять настоящую Политику, когда меняются законы, ожидания надзорных органов, операционные потребности или наша оценка риска. Текущая версия всегда доступна в Сервисе.

17. Контакты

По любым вопросам, связанным с настоящей Политикой, используй каналы поддержки, опубликованные в Сервисе.